Was ist Financial Planning?Der Begriff „Financial Planning“ stammt aus dem angelsächsischen Raum und ist in Deutschland noch relativ jung. Darunter versteht man die finanzielle Beratung von Privatpersonen, die darauf abzielt, die Interessenten bei der Erfüllung ihrer finanziellen und wirtschaftlichen Wünsche zu unterstützen. Grundlage der Beratung ist ein analytischer Prozess, der sich auf Liquidität, Vermögen, Bilanzen, GuV's, persönliche Ziele und Präferenzen der Kunden stützt. Ähnlich der Betriebswirtschaftlichen Auswertungen und den Bilanzen, die Unternehmensberater und Steuerberater für Unternehmen erstellen, die ohne diese Zahlenwerke nicht gesteuert werden können, gibt es im Rahmen der Finanzplanung entsprechende Auswertungen. Das Financial Planning umfasst dabei nicht nur das Nettovermögensportfolio der zu beratenden Personen oder Familien, sondern bezieht außerdem die Schulden und Zukunftsvorsorge mit ein. Der Financial Planner berät dabei auf einem hohen Niveau seine Kunden objektiv, individuell, ganzheitlich und dauerhaft und benötigt dazu ein breites Kompetenzspektrum. Transparenz schaffen - Entscheidungen ermöglichen
Transparenz schaffen, unter dieser Prämisse erstellen wir Ihre persönliche Finanzplanung. Jeder wichtigen Entscheidung für Ihre Zukunft stellen wir eines voran: Den umfassenden und fundierten Überblick Ihrer Finanzsituation. Systematisch und professionell.
Unsere Vorstellung von Transparenz zielt jedoch weiter: Wir entwickeln mit Ihnen Szenarien, bei denen die Konsequenzen einzelner Handlungsalternativen auf die unterschiedlichen Finanzbereiche und auf Ihre Lebensplanung sichtbar werden. Denn wirtschaftliche Entscheidungen für Ihr Unternehmen oder Ihre private Finanzplanung stehen nie isoliert voneinander. Nur durch die individuelle Gestaltung einer Gesamtkonzeption gelingt es, die Vorteile aller Finanzbereiche vollständig zu nutzen.
Ein weiterer wichtiger Vorteil für Sie: Sie haben nur einen Ansprechpartner für Analyse, Beratung, Konzeption und Realisation. Er kennt Ihre Gesamtsituation und berät Sie kompetent in allen Fragestellungen.
Dass eine kontinuierliche, erfolgreiche Finanzplanung regelmäßiger Aktualisierungen bedarf, versteht sich von selbst. Eine lückenlose Betreuung nach Abschluss von Verträgen ist für uns daher selbstverständlich. Bedenken Sie auch:
Kaum ein Privatkundenbetreuer ist mit den Bereichen Anlageberatung, Vermögensaufbau, Versicherungen, Finanzierung, Vorsorgemanagement und Steueroptimierung gleichermaßen vertraut. Die Beratung ist deshalb oft nur auf Einzelaspekte ausgerichtet. Sie ist nicht lösungs-, sondern produktorientiert. Die unabhängigen Finanzberater wiederum haben sich zwar die ganzheitliche und unabhängige Beratung auf ihre Fahnen geschrieben. Ihnen fällt es aber oft schwer, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen, da keine Bank mit ihrem guten Namen für die Qualität der Beratung bürgt. Vermögen ...
sind oft sehr komplex strukturiert, ohne dabei in Auswahl und Gewichtung der Anlageformen den Bedürfnissen und Wünschen des Inhabers optimal zu entsprechen. Ziel muss es daher sein, für Ihr Vermögen eine Portfolio-Struktur zu erreichen, die den wichtigsten Aspekten Rechnung trägt:
Sorgfältige Bestandsaufnahme aller Arten Ihres Gesamtvermögens (z. B. Liquidität, Beteiligungen, Versicherungen, Immobilien oder Kunstgegenstände) und Beurteilung nach Wertentwicklung, Nettorendite, Perspektiven und Risiken.
Bestimmung Ihrer Anlagementalität und damit einem bestimmten Verhältnis von Rendite und Risiko
Berücksichtigung Ihren sonstigen persönlichen Rahmenbedingungen und Vorstellungen
Einbeziehung aller vorhersehbaren Entwicklungen in Ihrem privaten und im allgemeinen Umfeld
Grundlage dafür ist eine an diesen Aspekten orientierte ganzheitliche, objektive Analyse Ihrer finanziellen Situation. Aus ihr lassen sich Empfehlungen für eine Anlagestrategie ableiten.
Das Financial Planning kann aber auch speziellen Zwecken dienen, etwa der Vorbereitung einer strukturierten Weitergabe Ihres Vermögens im Rahmen einer ganzheitlichen Nachfolgeregelung.
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